Le crowdfunding ou financement participatif : un outil de financement de projet et de la création d’entreprise

Définition

 du crowdfunding

Le financement participatif^,, ou socio financement, est un outil de collecte de fonds fonctionnant sur une plateforme internet et permettant à un ensemble de contributeurs de choisir collectivement de financer directement et de manière traçable des projets identifiés. Les porteurs de projet souhaitant collecter des fonds pour une initiative personnelle, professionnelle, ou bien communautaire, peuvent être des entreprises, des associations, des particuliers, etc. 

Ce mode de financement se fait sans l'aide des acteurs traditionnels du financement (banques), il est dit désintermédié. L'émergence des plateformes de financement participatif a été permise grâce à internet et aux réseaux sociaux, complétant ou remplaçant la traditionnelle souscription. Cette tendance s'inscrit dans un mouvement plus global : celui de la consommation collaborative et de la production participative.Le financement participatif comprend différents secteurs tels que le don (avec et sans récompense), le prêt (sans intérêt, avec intérêt ou avec obligation) et l'investissement (en capital ou en redevance) 

Des places de marché du crowdfunding

Il existe aujourd'hui une multitude de plateformes.

Certaines sont généralistes et s'intéressent à toutes sortes de projets. D'autres sont dédiées à certains types de projets : culturels, sociaux, environnementaux, innovants, numériques, etc.Pour faciliter vos recherches, des places de marché du crowdfunding sont à votre service :

• La plateforme 128BTC.org

Trouvez des financements a vos projets  en rejoignant la plateforme de finance participative 128btc.org. 

128 BTC est le premier système de financement participatif d'équipe peer-to-peer au monde qui vous permet de gagner la moitié de tout ce qui se passe dans votre organisation pour toujours !

• Le répertoire des plateformes membres de FPF
• Le site Trouverlebonfinancement.fr

De leur côté les sites Alloprod et Good Morning Crowdfunding sont un point de rencontre d'informations sur le financement participatif. Ces sites recensent également les plateformes dans un annuaire consultable par catégorie de projets.

A qui s'adresse ce type de financement ?

Il s'adresse aux créateurs, repreneurs, entrepreneurs et associations qui ne disposent pas des fonds nécessaires à la mise en oeuvre de leur projet de création, reprise ou de développement d'activité, et qui :

• ne veulent ou ne peuvent pas faire appel à un établissement bancaires, leur projet étant jugé "inattendu",
• ou recherchent une solution complémentaire à d'autres pour boucler leur plan de financement,
• ou souhaitent tester leur projet auprès du marché en se constituant une communauté de clients ou utilisateurs potentiels.

Crowdfunding sous forme de don : Reward Crowdfunding

Il peut s'agir de :

• dons sans contrepartie (récompense) : donations "coup de coeur",
• dons avec une contrepartie symbolique : une carte postale, un t-shirt à l'effigie de l'entreprise, etc.,
• pré-ventes / pré-commandes du produit ou service pour lequel la campagne de financement a été lancée.

Cette forme est idéale pour tester votre marché et l'accueil du public vis-à-vis de votre produit ou service et ainsi crédibiliser votre démarche.

Les dons perçus vont conforter vos fonds propres et permettre de créer un effet de levier sur d'autres financements : prêts d'honneur, prêts bancaires, subventions, etc..

Le don moyen observé est d'environ :

• 69 euros pour les dons sans contrepartie,
• 62 euros pour les dons avec contrepartie. (source Baromètre FPF-KPMG)

Le montant moyen collecté observé oscille entre 3 000 et 5 000 euros.

Crowdfunding sous forme de prêt : Crowdlending

Il peut s'agir de :

• prêts sans intérêts,
• prêts avec intérêts, sans caution ni garantie de votre part,
• prêts en minibons.

Ce type de crowdfunding permet en général de financer des dépenses non prises en compte par les banques, comme le besoin de liquidité par exemple ou des projets d'investissements immatériels.Le prêt qui vous sera consenti aura une durée maximale de 7 ans. Il peut être rémunéré ou non.

Lorsqu'il l'est, le taux moyen observé est de l'ordre de 8 %.

Son montant est plafonné à 2 000 euros par projet s'il est rémunéré, ou et à 5 000 euros s'il ne l'est pas.

Le montant moyen des contributions par projet observé est de :

• 95 euros pour les prêts non rémunérés,
• 310 euros pour les prêts rémunérés,
• 2 368 euros pour les prêts en minibons. (source baromère FPF-MAZARS)

Le montant moyen collecté observé oscille entre 1 000 et 200 000 euros en fonction du type de prêt.

Crowdfunding sous forme d'investissement : Crowdequity

L'intervention prend la forme d'une prise de participation au capital de votre société. L'investissement peut être :

• en capital : le financeur est rémunéré sous forme de dividendes ou de plus-values réalisées lors de la cession des titres,
• en obligations : sa rémunération prend la forme d'intérêts,
• ou contre royalties : sa rémunération prend la forme de commissions sur le chiffre d'affaires.

Cette forme sera plus particulièrement utilisée pour financer le développement d'un projet à caractère innovant ou non, ou peu prisé par les investisseurs traditionnels (promotion immobilière, ouverture de succursales, etc.), ou encore pour boucler un tour de table.La prise de participation ouvre droit dans certains cas à un avantage fiscal pour les investisseurs.Le montant moyen des contributions par projet est de :

• 5 896 euros pour les obligations,
• 7745 euros pour les investissements en capital,
• 357 euros pour les investissements contre royalties. (source Baromètre FPF-MAZARS)

Le montant moyen collecté observé oscille entre 40 000 et 500 000 euros en fonction du type d'investissement.Pour fonctionner les plateformes prennent une commission sur le montant des sommes récoltées (5 à 12 %).

Comment réussir sa campagne de crowdfunding ?

Avant de vous lancer dans une campagne de financement par le crowdfunding, il est indispensable de bien connaître les moteurs de ce type de financement et la meilleure manière de l'utiliser à votre profit et au profit de tous.

Une campagne de crowdfunding se déroule en 3 temps : l'avant, le pendant et l'après campagne.Avant la campagne1) Vous devez faire le point sur :

• la maturité de votre projet : les financeurs soutiennent plus facilement les projets matures et donc concrets,
• vos talents de communiquant : vous devrez capter l'attention et convaincre,
• votre maîtrise des réseaux sociaux : disposez-vous d'un compte Facebook, Twitter, Instagram, etc.,
• votre réseau personnel, que vous devrez mobiliser rapidement pour amorcer le financement : amis, clients potentiels, experts, etc.,
• le temps et l'énergie que vous et votre équipe êtes prêts à consacrer à cette campagne,
• le budget nécessaire pour lancer votre campagne de communication.

2) Vous devrez également vous interroger sur certains points cruciaux pour la réussite de votre projet :

• Quel est votre besoin de financement ?
• Avez-vous un produit, un prototype à montrer ? Une infographie ou vidéo à présenter ?
• Avez-vous une histoire à raconter qui donne envie, pour capter l'attention des internautes ?
• Quelles contreparties pouvez-vous proposer et quel est leur coût ?

Pendant la campagneIl est important de bien prendre connaissance des règles de fonctionnement de la plateforme de crowdfunding que vous choisirez, puis de définir précisément vos cibles.

Pour amorcer l'opération, vous commencerez par solliciter vos proches en leur demandant de "partager" l'information de leur participation à votre campagne sur leurs réseaux sociaux.

Viendra ensuite la mise en oeuvre opérationnelle de votre plan de communication : publication d'informations, d'actualités, mobilisation de personnes influentes pour faire du buzz, etc.

Attention, le web ne fait pas tout, rien ne remplace le contact physique, qui peut prendre forme autour d'événements et de démarchages.